今年颱風接二連三，四颱風接連成形，氣象專家稱史上首次「11月 四颱共舞」相當罕見，由於近一年地震、豪雨以及颱風等天災不斷， 反映在產險簽單保費上是，颱風地震險前10月簽單保費較去年同期年 增率均逾10％以上。

　　根據產險業統計，前十月產險項目中，簽單保費成長最多仍是工程 險151億元，較去年同期成長55％，此外，火險（含商業火險及住宅 火險）、商業地震險、颱風洪水險保費前10月分別是360億元、83億 元及66億元都較去年同期成長1成以上，車險也維持高成長率，使得 前十月簽單保費2,286億元，年增11.7％，不但創歷史同期新高，也 高於歷年全年簽單保費。

　　除了全體產險前10月簽單保費續創歷史新高之外，三分之二以上產 險公司簽單保費年增率逾10％，其中中信產、南山產等二家保費年增 率均達20％以上；國泰產、新安東京海上產、明台產、兆豐產、旺旺 友聯產、富邦產以及安達產等多家產險，前十月簽單保費成長率都超 過同業平均11.7％。

　　金控旗下產險富邦產、國泰產、華南產及兆豐產簽單保費不但大幅 成長，前十月獲利持續交出好成績。即使富邦產險10月提存呆帳準備 、風災及商業火險大型案件損失等，10月稅後淨利只有0.5億元，富 邦產表示，承保及投資表現仍維持良好動能，累計前十月稅後淨利3 4.9億元，依然賺上一個資本額，每股稅後盈餘達11.62元。

　　國泰產險前十月稅後盈餘是24.1億元，每股稅後盈餘更高達12.07 元，國泰產險獲利同樣續創歷史新高，且因積極參與綠能及公共工程 等業務商業保險業務，前十月累計商業險簽單保費年成長86％。

　　華南產險前十月稅後盈餘為12.4億元，每股稅後盈餘為6.19元；兆 豐產完全擺脫防疫保單的嚴重虧損，前十月稅後盈餘為3.72億元，每 股稅後盈餘為1.99元。

　隨著綠色時代來臨，ESG、永續、減碳是不可不知的關鍵字，產險 業者也不落人後，紛紛將綠色永續發展列為經營策略的重要項目並積 極投入研發及發展，各種綠色保單應運而生。

　　各產險業目前推出的綠色保單包括農業保險、電動車專屬車險、公 共自行車險、離岸風電保險、太陽能光電案場；旺旺友聯、台產、南 山產險、泰安產險等推出的綠能商品還有「住家綠能升級附加條款」 。南山產險表示，主要為鼓勵以綠能建材設備修復或重建住宅保險標 的物；泰安產險還有推出能源技術服務業財產及節能績效險等、富邦 產險有「安裝工程綜合保險」即為保障風力電場在興建與營運階段風 險，還有「電子設備綜合保險」保障太陽能案場風險，此外還推出「 颱風路徑保險」，提供離岸風機業者更多保障。

　　富邦產險首家喊出「2050淨零承保」，目標於2050年後，不再承保 煤炭及化石燃料產業中未有具體減碳行動或低碳轉型計畫的廠商，也 將透過相關服務或作為，協助企業客戶低碳轉型。富邦產險之前即攜 手友達集團旗下提供綠色永續解決方案專業服務的子公司友達宇沛， 共同協助企業客戶落實節能減碳、完備淨零碳排方案，與客戶共同邁 向2050淨零碳排的目標。
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　　產險業保單多屬一年期以下，近年各產險業積極推動電子保單，其 中汽機車強制險、旅平險使用率已達8成以上，電子保單不但大大降 低各產險數百萬元至數千萬元印刷費外，每一家產險一年減少百萬件 保單即可降低百萬噸碳排放量。

　　產險業回應氣候變遷與ESG，透過數位化服務及 電子保單、條款Q R Code等電子化作業，降低碳排放量，保單電子化可以大大減少印製 費用、郵資及人工寄送成本等，一年可以減少上百萬、甚至千萬元以 上的費用，最重要減少用紙即可大大降低碳排放量。富邦產市占率近 25％，富邦產險說明，截至9月止個人保險電子保單使用率為76.5％ ，目前已有約800萬件採用電子保單，約可減少近20萬公斤用紙，降 低約800噸的碳排放量。

　　旺旺友聯產險指出，目前強制險電子保單使用率已經達到100％， 任意險加計健傷險、旅平險，也達70％，因為有些抵押銀行只收紙本 保單，住宅火險電子保單比例較低。

　　國泰產險指出，個人險商品皆可以採用電子保單，由於使用電子保 單，年約可節省約3,560萬張A4紙，減少排碳量約256公噸二氧化碳排 放量。為推動無紙化及提升客戶滿意度，正逐步推動各險種行動投保 ，像是健傷險、旅綜險、住火險及車險都已推出行動投保app，可協 助客戶便利的投保及完善的服務，將會持續推動電子保單，目前車險 比重最高。

　　明台產險表示，截至9月底，該公司汽（機）車強制險已全面使用 電子保單，汽(機車)任意險使用率將近8成，傷害醫療險使用率將近 9成。對比2021年尚未實施電子保單時，汽車任意險、傷害險電子保 單在印刷費約減少800萬元。

　　新安東京海上產險估算在採用電子保單後，估計一整年約可減少用 紙979萬張，節省費用4,500餘萬元。新安東京海上產險表示，至今年 9月，該公司個人險電子保單件數約110萬件，使用率70％，2025年電 子保單使用率目標75％，目前電子保單以行動裝置保險、旅平險、汽 車險使用比率較高。

　　國泰產險指出，為致力於提高再生能源業競爭力及專業度，2020年 成立能源基建團隊，期透過人員培育、產業研究、產業布局，以強化 風險辨識並發展潛在再生能源相關業務之機會與服務而國泰產險是國 內首家承接離岸風離岸風機保險產險公司，以具體行動支持再生能源 產業發展，協助政府綠色能源轉型政策的推動。

　　產險業正持續規劃新的綠色保單，旺旺友聯產險強調，未來該公司 將朝向碳權、碳交易研發合適商品；明台產險指出，目前綠色保單為 柚、柑橘、養蜂、家禽禽流感等農業保險商品未來會增加食用玉米的 品項。多家產險均指出，未來將視消費者需求研發、推出其他綠色保 險商品等。

　　今年第21號颱風「康芮」來勢洶洶，路徑持續西修，對台的影響正 在增大，預計10月31日、11月1日最接近台灣，產險公司在中央氣象 署發布颱風警報之前，已經陸續在自家官網公告暫停受理颱風期間或 前後的（海外）旅平險。

　　因應颱風來襲，富邦產在官網公告，即日起將暫停受理「保期生效 日為113/11/01」之海外旅平險。富邦產險表示，該公司是依保險起 、迄日為113年11月1日且旅遊國家為海外暫停受理承保，非只要有含 11月1日都不行投保，另外該公司會依中央氣象署公布之颱風狀態進 行動態調整。

　　國泰產表示，暫停受理10月31日、11月1日生效之海外旅遊不便險 方案；新安東京海上產險暫不開放受理保險期間包含10月31日至11月 3的旅平險案件；泰安產險則公告從即日起至11/1(五) 23:59暫停受 理「海外旅行不便保險」投保。

　　由於不少民眾已有相當多壽險及醫療保障，新產獨家推出旅遊不便 險。新產表示，若只投保旅遊不便險，須在出發前五天；若是旅遊平 安險加旅遊不便險，出發前兩天即可，遇假日須三天前投保。

　　對於之前中南部豪大雨使不少房子及車子被水淹，不少民眾損失嚴 重，若是颱風前才想到要投保颱風洪水險，產險目前都相當謹慎核保 ，產險業者表示，一般投保車險即會加保颱風洪水險，若是在投保之 後再加保颱風洪水險，核保通常需要一點時間如實勘、拍照等。

　　一般颱風洪水險保費率相對較高，通常要先投保車體險才能附加颱 風洪水險，產險業者也有推出一張主險泡水車補償損失險，產險業者 說明，民眾可以單獨投保，但理賠金額有限額如10萬元、20萬元等。

　　因颱風、洪水及地震等天災在各式車體險皆屬於除外不保事項，除 非事先加保「颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水附加條款」 ，對於颱風、地震等天災造成的災害才享有保障。產險業者建議，可 依據車齡、車輛之停放場所，評估是否需要附加相關車體險，但要注 意若中央氣象局發布颱風警報，保險公司在這段期間是不接受加保颱 洪險；如已發布颱風警報，民眾無法加保住宅「超額颱風及洪水險」 ，須待颱風期間過後並經保險公司查勘後始可受理投保。

　國內主要銷售防疫保單的六大產險，經過數次現金增資後，所有產 險業資本結構明顯轉佳，根據最近一期資料顯示，產險「打斷手骨顛 倒勇」，各公司資本適足率都高於300％，不少公司目前RBC（資本適 足率）甚至高於疫情前的水準。

　　為彌補虧損大洞，銷售防疫險最多的前六大產險公司，大股東近二 年多次拿錢增資，根據金管會統計，從2022年開始各大產險即陸續辦 理現金增資，至2023年4月底時，富邦產險、國泰世紀產險、和泰產 險、新安東京海上產險、兆豐產險、中信產險已完成現金增資共1,1 25億元，但2022年底時仍有五家產險資本適足率仍是負數，即資本嚴 重不足狀態，依法必須再啟動增資。

　　金管會資料顯示，去年國內七家產險公司合計增資530.85億元，改 善財務結構，包括兆豐產險增資60億元、新安東京海上產險增資200 億元、富邦產險增資160億元、和泰產險增資45億元、中信產險增資 50億元、南山產險增資15億元；今年上半年續有二家產險辦現金增資 ，兆豐產增資45億元，法巴產增資1.5億元。

　　各產險經過數次現金增資再減資後，已使產險公司目前RBC幾都高 於300％，屬於優良等級，甚至有幾家公司RBC在500％以上，其中以 台產991％排名第一，第一保867％居次，台產日前董事會已通過今年 前三季稅後盈餘9.88億元，每股稅後盈餘2.73元，前三季獲利不但創 歷史同期新高，且超過去年全年稅後盈餘。

　　除台產、第一保資本適足率高於850％外，國內產險公司（不含外 國分公司）上半年資本適足率在500％以上有兆豐保、泰安產、明台 產等；500％～400％有新產、華南產、旺旺友聯、南山產及中信產等 。且兆豐產、泰安產、新光產、華南產、南山產、中信產、國泰產、 和泰產、新安東京海上及富邦產等的RBC甚至高於疫情前的水準。

　機車險網路投保今年大增，根據產險業者統計，今年前三季機車險 網路投保金額成長26％，機車險投保件數成長19％，保費成長高於投 保件數。主要因機車族除了投保強制險之外，還會加保其他第三人責 任險、駕駛人傷害險等，即使如此，整體機車車主只有一半的人還會 多再加投保第三人責任險。

　　機車族穿梭在馬路，「人包鐵」行車風險高，依保發中心的資料顯 示，今年前八月機車險投保件數112.58萬件，申請理賠的件數已26. 81萬件，申請理賠件數的比率是23.81％，理賠金額超過68億元，賠 款率已達56％，機車族發生交通事故的事件多，理賠金額也有逐漸增 加的趨勢。

　　國泰產險表示，機車強制險是法律規定的最低基本保障，主要賠償 對方的死亡或醫療費用，但不包含財物損失，但強制險賠償金額有限 ，若對方的傷勢超出賠償金額，就必須自行負擔差額，可怕的是對方 要求的醫療費及財損賠償金額難以計算，賠償協商可能要前往協調會 溝通、甚至可能得上法院。建議加保第三人責任險，一旦超出強制險 可賠償範圍時，就由第三人責任險來賠，彌補強制險的不足。

　　富邦產險指出，機車族除投保基本機車強制險外，為避免天雨路滑 導致自己騎車摔倒受傷，建議加保駕駛人傷害險，及為避免騎車撞到 別人導致他人財物損失，加保第三人責任險也有必要。

　　新安東京海上產險認為，機車族在買新機車時，依據預算及重要性 ，投保順序上，一是強制險，規定一定要投保；二是強制險附加駕駛 人傷害險，因機車最常發生自摔、自撞等單一車輛交通事故。

　產險簽單保費持續拉出好成績，9月份簽單保費再增加221億元，使 前三季簽單保費已超過2,000億元，來到2,056億元，年增率11.6％， 雙雙再創歷史新高。

　　以各險種來看，因各大產險持續拓展綠能、離岸風電等業務，前三 季工程險簽單保費來到142億元，年增率近69％、持續居冠；年增率 排名第二依然是航空險保費13億元，年成長率近41％；第三名為個人 綜合險34億元，較去年同期成長逾32％。以各險種前九月業績占比來 看，仍以車險占比逾五成最高，汽車任意險848億元、汽車政策險18 3億元，相關汽車險簽單保費逾千億元來到1,031億元，前者成長率高 達9.5％，讓今年前三季簽單保費持續大成長的主要原因之一，其他 如火險312億元、一般責任險134億元，成長率都在20％至8％。

　　除了全體產險前三季簽單保費逾2,000億元、年增率逾11％，雙雙 創新高之外，逾半數產險公司簽單保費年增率均雙位數，另中信產、 南山產、國泰產、新安東京海上產、安達產、富邦產、兆豐產及旺旺 友聯等多家產險的前三季簽單保費成長率都超過同業平均11.6％。

　　金控旗下產險國泰、富邦及兆豐產簽單保費不但大幅成長，前三季 獲利更交出好成績。富邦產險表示，該公司前九月簽單保費逾500億 元，年成長14％，前9月累計稅後淨利34.3億元，各項業務穩健發展 ，帶動獲利持續提升。其中9月整體簽單保費即逾60億元，較去年同 期成長26％，個人保險及企業保險皆有雙位數成長，其中以工程險成 長100％及火險成長76％表現最為亮眼，成長動能皆優於市場。

　　國泰產前三季累積稅後盈餘也逾20億元，來到21.8億元，每股稅後 盈餘10.89元，換言之，國泰產前三季即已賺上一個資本額。國泰產 指出，該公司前九月累計簽單保費收入276億元，年成長15％，主要 在車險、商業險及工程險等簽單保費皆有良好的成長；累計前九月稅 後淨利21.8億元，年成長125％，創同期歷史次高。另兆豐保險前三 季稅後盈餘也來到3.16億元，每股盈餘2元，明顯優於去年同期的虧 損15.45億元及每股虧損3.11元。

暑假期間掀起出國旅遊潮，帶旺網路投保業績。據金管會統計，前 八月網路投保件數已超過500萬件大關，來到529萬件，暑假7月、8月 期間暴增140萬件以上。529萬件中有超過233萬件、約44％是旅平險 相關保單銷售，包含旅遊不便險與海外突發疾病險等。

　　前八月網路投保保費收入來到35.2億元，暑期兩個月增加9.4億元 之多，整體保費收入來自產險公司銷售的機車險，保費收入超過10億 元，其次來自產、壽險公司賣的旅平險相關保單，保費收入也超過7 億元。若成長速度未變，預估今年網路投保的保費收入有望超過50億 元大關，超過去年全年的44億元。

　　前八月網路投保主要來自產險業貢獻，投保件數462萬件，簽單保 費收入來到31.4億元，尤其暑期兩個月就增124萬件、8億元；壽險投 保件數67萬件，新契約保費收入3.8億元，暑假兩個月增加16萬件、 0.96億元。網路投保業績最好的前三名保險公司，壽險業為國泰人壽 、富邦人壽、台灣人壽；產險業為富邦產險、新安東京海上產險、國 泰產險。

　　去年開始網路投保最夯的保單，清一色全是旅平險相關保險，今年 熱潮持續延燒，產險業銷售的旅綜險（含旅遊不便險）前八月熱賣9 8萬件，若加上旅綜險附加的實支實付型傷害醫療險，共有高達168萬 件，暑假期間兩個月就暴增44萬件；旅綜險前八月簽單保費收入5.2 億元，已超過去年全年5.1億元。

　　壽險業網路投保賣最好的保單也全是旅平險相關，加計旅平險附加 的實支實付型傷害醫療險、海外突發疾病險後，前八月投保件數65萬 件，光暑假兩個月就增16萬件，預計今年投保件數有望超過去年全年 80萬件；三大旅平險新契約保費收入達1.7億元，已接近去年全年的 1.9億元。

　　整體來看，前八月國人透過網路投保買旅平險共高達233萬件，比 重44％，保費收入達7.5億元，約占整體網路投保保費收入21％。另 產險業網路投保賣最好則是機車險，前八月賣破百萬件、來到109萬 件，簽單保費收入10.6億元。

　　新安東京海上產險繼112年榮獲金管會頒贈金融教育優良案件肯定 後，113年度以「保險防詐風險教育公益宣導專案」，再度榮獲金管 會所主辦「金融教育貢獻獎」中「最佳薪橋獎」的肯定，成為連續兩 年唯一獲獎的產險業者，充分展現在金融教育與風險管理領域的卓越 表現。

　　為平衡金融教育並縮短資訊落差，金管會今年首度設立「金融教育 貢獻獎－最佳薪橋獎」，鼓勵金融業投入資源於弱勢族群和資源匱乏 地區。新安東京為看齊政府政策，啟航「防詐暨出行居家公益宣導教 育」，採創新多元的教材方式及內容，聚焦「樂齡長者」、「聽語障 朋友」、「18歲以上年輕學子」以及「偏鄉原民長者」，112年度攜 手公益團體及學校等前進深入全台各地，總計舉辦49場公益宣導講座 ，以提升民眾保險防詐意識、識別出行及居家的風險能力。

　　值得一提的是，保險防詐識別教育的具體作為，除落實「公平待客 」中「注意與忠實義務原則」外，主要是以製作沉浸式的短影音，透 過「以案說險」演譯真實保險詐騙案例，也特別編製「心安防詐御守 DM」輔助宣導，內容運用漫畫插圖，推廣如何防範「假代辦、假公司 、假保單、假賠案」，宣導「防詐五不、四要、3C秘笈」，倡議「守 護為您，反詐同行」，同時亦藉由運用數位賦能，開發「防詐高手線 上遊戲」、官網建置防詐專區及FB社群貼文，整體線上宣導有效觸及 近7.4萬人次，有效為社會羅織強韌的防護網。

　　資安風險增，但國內企業投保資安險成長卻趨緩，根據保發中心資 料顯示，資安險今年前七月簽單保費3.42億元，較去年同期3.00億元 ，只增加0.42億元，年增主要成長原因仍是大型科技、製造業投保。 產險業者表示，國內企業投保資安險正緩慢成長中，嚴格說來，尚未 形成風潮。

　　即使亞太地區企業主管以及風控主管認為，資訊外洩是企業營運第 一大風險，但是企業間投保資安險比重並不高，投保比率低的原因多 ，保費不便宜是原因之一。有企業主認為，與其拿大筆資金投保資安 險，不如拿這些錢來提升電腦設備、防毒軟體升級或多聘請些資安人 員可能更實在些。

　　產險業者表示，國內資安險主要分為二大類型，一是包含資料外洩 責任、營業中斷損失、網路勒索及事故應變費用之資料保護保險，主 要投保者都是大型企業居多；二是保障銀行自有損失之資訊不法行為 保險，由於該保險投保對象僅限銀行且保障範圍屬自有財務損失，國 內銀行目前多屬觀望居多，僅只有富邦金、國泰世華以、玉山銀、中 租控股等少數金控、銀行及租賃公司揭露投保資安險。

　　國泰產、旺旺友聯產、富邦產、明台產．新安東京海上產等多數仍 然持續在幫企業作資訊安全的損害防阻工作。國泰產險指出，資安險 主要因應法人企業客戶保險需求，基於國內外承保經驗與風險趨勢， 並協助客戶謹慎評估資安風險並進行風險改善，再針對殘餘風險協助 客戶進行可行之風險轉移規劃。

　　據保發中心資料顯示，整機體產險業前七月承保資安險合計有1,5 89件、簽單保費為3.42億元，較去年1,132件、3億元，只增加0.42億 元。前五大承保產險公司分別是富邦產、美商安達產、南山產、國泰 世紀及和泰產等。

　　產險業者認為，今年資安險國內市場略較去年冷一些，資安險多半 仍要尋求再保，然因國際資安險市場氛圍不佳，再保險人更謹慎評估 風險，再保險人並不是每個案子都會報價，即使比去年冷，但是今年 資安險的費率還是維持一定的水準，還未鬆動或下修的跡象。目前科 技業投保資安險較著重勒索與營業中斷風險，另外大型電商或手上握 有巨量個資的企業，會在意個資外洩風險。

　　國人投保旅綜險除了重視的項目是班機延誤、意外、醫療保額等， 「海外救援」保障也很重要，因萬一發生意外，高額救援及轉送費用 金額對一般民眾恐是一場惡夢，因此產險拚旅綜險，除班機延誤補償 外，近期有產險如安達產及旺旺友聯產都提高海外急難救助保障金額 ，總計已有逾十家產險提供相關保障。

　　旺旺友聯16日推新海外旅綜險專案，即除「含法傳的海外突發疾病 」外，針對日、韓海外旅遊，提供無額度上限「定期班機緊急救援服 務」；安達產險在暑假前即針對日韓海外突發疾病提升到150％，海 外急難救援為10萬美元；新光產險則是不限地區，所有海外急難救助 費都是5萬美元，急難救助包含緊急醫療轉送、緊急轉送回國、親友 前往探視的機票等。

　　目前還有提供海外急難救助者，國泰產、富邦產、台產、兆豐保、 新安東京海上產、明台產、泰安產、和泰產及中信產等。

　　富邦產險指出，針對投保不同方案旅綜險保戶附贈「SOS海外緊急 救援服務」1萬美元或3萬美元，服務金額原則上由保險公司所配合S OS緊急救援公司協助代墊支付，內容包含緊急醫療轉送、轉送回國、 遺體／骨灰運送回國或當地禮葬等服務，若部分服務所產生之相關費 用超過贈送額度，則由保戶全額或部分負擔。

　　此外，保戶應注意，若是萬一不幸遇到意外或突發疾病，如需要緊 急醫療轉送時，發生當下可撥打緊急救援服務專線，緊急救援公司會 進行服務資格確認並說明可提供之贈送或額外付費的救援服務，保戶 同意之後即由緊急救援公司安排空中或地面運輸，協助送往提供適當 醫療的最近醫院。

　　依照國泰產險官網資料顯示，急難救助服務項目有24時諮詢服務， 但有關法律問題諮詢則須自付訴訟相關費。

　　新安東京海上產險為能提供保戶更優質且迅速的專業服務，旗下南 屯服務中心於9月10日正式開幕，為大台中地區第8個服務據點，以高 規格設計的專業服務區域、24小時不間斷的理賠現場服務，為中部地 區民眾打造更安心的生活環境。

　　新安東京海上產險自1999年成立以來，在台灣深耕25年，服務網路 遍布台灣深入各縣市，全國已經有6個分公司、27個服務中心，與周 遭地區客戶一同成長茁壯。其南屯服務中心位於蓬勃發展的精華區域 ，除坐擁文心森林公園、豐樂雕塑公園、筏子溪水岸廊道，又緊鄰中 科、精密機械科技創新園區，近年成為年輕工作人口移居熱點，也是 台中市公共設施發展最密集的地區。

　　新安東京看好南屯區持續發展，地理位置優越，又有完善的交通優 勢，周邊更雲集多家知名車商以及國銀，認為絕對會是拓展保險業務 的絕佳據點，更期盼透過南屯服務中心的設立，提升南屯及周遭烏日 、西屯及大肚區的保險服務與理賠效率，強化周圍車商、金融據點、 保經通路及職團的服務品質，以優質的服務態度建立良好口碑。另外 ，在其服務中心內部設有先進的客戶服務區域，可提供專業的保險諮 詢、理賠服務及各類保險產品介紹。

　　一貫秉持「To Be a Good Company」願景的新安東京表示，未來將 繼續致力於擴展服務網路、深耕在地市場，積極發揮保險職能，提供 更優質的保險服務，以滿足更多客戶的需求。

　　根據保發中心資料顯示，產險上半年稅後盈餘130億元，較去年同 期38億元，足足成長2.4倍，各家產險今年上半年稅後盈餘幾乎都較 去年同期大幅成長，不少公司上半年獲利甚至創同期歷史新高，對於 下半年是否續高獲利，產險業者認為，恐有二大變數。

　　產險業者上半年財報已全數公布，目前只有一家法巴產險虧損之外 則全部賺錢。上半年稅後盈餘超過10億元以上的產險公司包括富邦產 、國泰產、新光產、和泰產以及中再保等五家；超過5億元者有華南 產、台產、泰安產、明台產、第一保、旺旺友聯產、新安東京海上產 險等七家。

　　換言之，有一半以上的產險業上半年獲利都大幅成長。產險上半年 獲利有一半（至少4成）以上來自投資收益；另外，在防疫保單理賠 告一段落後，各家核保收益也明顯高於去年同期。

　　儘管上半年投資收益和核保收益都不差，但下半年產險業者是否能 有上半年高獲利仍有變數。產險業者表示，變數一是0403地震中主要 較大理賠金額在商業火險中「營業中斷」損失金額，依照再保公司估 算這部份的理賠金額約在300億元～350億元左右。但依保發中心資料 顯示，全體產險上半年火災賠款金額約30億元，比去年同期66億元還 少，主要因0403商業火險中營業中斷損失金額還未給付，因而還未反 映在財報上。

　　產險業者進一步說，商火險前六個月預估理賠金額已來到440億元 ，但大部分理賠金尚未給付給國內大型科技公司，即使產險公司商業 火險有不少轉再保險，但產險公司有部分自留，因此，當實際給付理 賠金時仍會影響到下半年獲利數字。

　　變數二是金融市場變化，產險業者說，下半年是否如上半年佳，也 是未知數。還有產險業營運完全是「看天吃飯」，只要無風無雨無天 災，產險業獲利必佳，但若要有天災出現，產險業獲利會受到影響。

　　儘管電動車公款保單在7月已公布，但從9月1日才正式實施，產險 業者表示，從9月起電動車車主必須投保電動車專屬保單，至於在8月 底前已投保一般車險的電動車，只要非因外來意外事故的電池自燃或 爆炸等都在理賠範圍內，因此，不需要特別針對電動車加保相關附約 。

　　根據交通部統計，截至今年7月底止，全台電動車已突破8萬輛，然 而電動車雖可減少排碳量，但潛在的電池自燃所引發的風險也不容小 覷，因此，產險公會訂定電動車專屬保單費率時，除了主約之外，還 有三項有關電動車電池附加條款。兆豐保險也建議，車主投保電動車 專屬保單時，應再投保三項不同附加條款分散電池自燃、充電期間可 能產生的風險。

　　兆豐保險表示，這三項附加條款分別是「汽車車體損失保險電池自 燃附加條款」、「汽車車體損失保險充電期間附加條款」及「汽車第 三人責任保險充電期間附加條款」，加保之後，電動車車主才能得到 完整保障。加保上述三項附加條款，若以BMW車價約200萬元電動車為 例，年保費分別約1,200元、5,300元、1,500元，若全部都投保，三 項條款年保費約8,000元左右。

　　由於在8月底前，電動車車主還可投保一般車險，兆豐保險表示， 但已投保一般車險保單的電動車車主則無法透過附加條款的方式，投 保有關充電電池的附加險。

　　明台產險進一步說，電動車主投保原車險時，非因外來意外事故之 電池自燃或爆炸、充電期間因充電所致毀損…等狀況都在理賠範圍內 ，是不需特別針對電動車加保相關附約。

　　現在上架銷售的電動車險大都是公版的商品，產險業者表示，各家 電動車條款內容一致，只是各家費率略有不同。

　　據了解，因為產險業者對電動車車險損率仍有疑慮，並非所有產險 業者都已推出電動車保單，目前有推出電動車險有：富邦產、兆豐保 、國泰產、新產、明台產、新安東京海上產、和泰產、華南產、旺旺 友聯產等多家，但尚未看到有產險業者開發自己的差異化商品。

　　面對氣候變遷、極端氣候事件頻繁，高溫、豪大雨等極端的天氣現 象愈來愈常見，而颱風除了強烈的風勢，更會帶來豐沛的雨量。

　　以凱米颱風為例，根據中央氣象署統計，在台灣創下首次2天內發 布20次致災性降雨跟國家級警報，以及發布4次颱風強風警告外，高 雄平地單日降雨也創下歷史紀錄。

　　新安東京海上產險建議車主，在颱風來臨前，應將車輛停放在地勢 較高的地方，而土石流、山崩高潛勢的地區也是危險的地方，若想知 道某地的災害潛勢或是過往災害紀錄，國家災害防救科技中心網站有 3D災害潛勢地圖可供查詢。

　　新安東京海上強調，平時規劃車體險一定要加買「汽車車體損失保 險颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水附加條款」，這樣在愛 車遇到颱風造成損壞時，才能支付修復相關費用以減少損失。

　　對於房屋屋主，新安東京海上則提醒，傳統住宅火災保險只有小金 額的定額補償，無法全面保障建築物因天災導致外部房屋結構損壞， 或因颱風進水、屋頂漏水等原因導致的室內財產損失，例如家電、家 具等損壞，只有加保「住宅火災保險超額颱風及洪水保險附加條款」 ，才能有效保障個人財產、維持生活品質。更多相關資訊，可至新安 東京海上產險官網查詢。

據保發中心資料顯示，2022年商業火險損率已上升近60％的歷史新 高，為降商業火險損率，各產險除精挑客戶外，紛提損防措施降損率 ，去年全體損率已降至55％，原本今年上半年損率有機會再降，但0 403大地震，使科技廠營運中斷讓商業火險損失率再跳升。

　　產險業者表示，依保發中心資料顯示，產險商火險保費還不到200 億元，但已發生的賠款即逾440億元，損率高達228％，然但大部分理 賠金額主要因大地震所致。儘管上半年商火險因地震使賠率倍增，然 各產險業還是積極為企業作損防，降低意外發生或降低損失。

　　富邦產指出，富邦損防部研究多年來的火險、工程險等出險案例， 進行災因分析與改善方式探討，這類課程深獲各大企業肯定，有效降 低未來的損失發生。以2016年美濃地震造成南科企業重大損失，當時 某科技廠即在該公司損防部多年輔導之下，針對關鍵機台進行防震改 善，相較於其他大廠停工數月，該客戶在地震發生後6小時即復工， 損失金額低。

　　旺旺友聯產險說明，損害防阻協助改善被保險人的損失暴露程度， 使其符合保險公司能接受的風險，在被保險人風險被接受後，損害防 阻也可幫被保險人持續保有符合承保優惠資格。旺旺友聯即和國內外 知名專業技術廠商作紅外線（IR）熱影像檢測、築物避難安全度評估 ，預知保養檢測以及時發現客戶用電設備早期的異常現象及進一步瞭 解火災時建築物內人員實際避難難易程度，與客戶共同防範災害於未 然。

　　新安東京海上產險認為，做好損害防阻更是物流倉儲業者的重要課 題。2022年美福倉儲和家樂福楊梅物流中心兩起大火，損失高達30億 ，讓倉儲業者當年火險保費翻倍上漲，甚至還買不到足額的火險。去 年台灣倉庫和工廠類建築共發生753起火災，為防止上述火災發生， 推出全新的倉儲物流風險診斷。

　　國泰產險內部有天災風險評估，期藉著損防可化危機為轉機。國泰 產說，透過客製化氣候變遷模組，評估更符合氣候變遷趨勢下的損失 ，成為企業的最佳「候」盾。

　　金管會主委彭金隆6日在產險公會會員大會致辭時表示，只要作好 安全控管機制，金管會將大幅開放產險業新型保單範疇。對於金管會 未來開放措施，不少產險業者早已提前準備，在疫情期間更積極投入 研發，申請發明專利，並努力開發創新保單。

　　彭金隆表示，產險業發展應安全與發展並進，只要高度自律、作好 安全管控措施，金管會將會全力協助產險業發展，以其他很多國家產 險跟壽險的規模看，臺灣產險業應該還有很大發展空間。

　　彭金隆期待產險朝三方向發展，一綠色保險；二金融科技創新；三 普惠金融。彭金隆表示，未來金管會為鼓勵保險業科技創新，擬鬆綁 業者感到「綁手綁腳」規定及大幅開放試辦範圍。他說產險保單期間 通常是一年期或短年期，容錯空間較大，不像壽險長期契約做下去， 若是不對，後面成本很高。若是怕錯，也可將新型保單試用期間再縮 短。

　　雖然防疫保單讓不少產險業遭受鉅大虧損，但大部份產險業者仍持 續投入研發並申請發明專利。產險業者表示，這些發明及專利導入核 保及理賠作業，不但可減少人力，更可使核保、理賠更精準及加速， 可讓保險公司及保戶感到便利及安全。

　　富邦產險、國泰產險、新安東京海上產、泰安產險以及台灣產險等 多家產險在疫情期間分別取得多項專利，截至目前為止，取得專利數 分別有38項、30項、19項、12項及10項等。

　　另外，產險公會理事長李松季表示，近五年產險業簽單保費快速成 長，五年內從1,760億元成長到2,760億元，期待他明年交棒下一任理 事長時，簽單保費可邁向3,000億元大關。

　　另外在創新保單方面，同時是泰安產險董事長李松季表示，面對全 球暖化，泰安產險研發業界首張專屬能源技術服務業者的「能源技術 服務業財產及節能績效保險」。

凱米颱風為2016年強烈颱風尼伯特之後，暌違近8年第一個登陸台 灣的「強烈颱風」。凱米颱風的侵台除了讓台灣民眾放了2天的颱風 假以外，也造成許多在暑假期間安排外出旅遊的遊客，因為飛機停飛 、或提早、或延遲而打亂計畫。

　　近年由於風險意識的高漲，很多民眾在安排旅行計畫時也會投保旅 行不便險，這次凱米颱風侵台，根據統計，7月24日至25日，兩天內 近400個航班受到影響。由於影響班次多，因此預期將有很多的旅行 不便險理賠發生。

　　根據調查，產險業者的旅行不便險承保範圍主要有旅程取消、班機 延誤、旅程更改、行李延誤、行李損失、旅行文件損失、個人賠償責 任、緊急救援費用、旅行期間居家竊盜、班機改降補償、現金竊盜、 信用卡盜用損失、劫持事故補償、食物中毒慰問金等14項保障，而民 眾受凱米颱風影響可能會有的損失為旅程取消、班機延誤、旅程更改 、行李延誤、行李損失、旅行文件損失、班機改降補償等項目。

　　新安東京海上產險表示，民眾除了自己直接投保旅行不便險外，也 會透過旅行社、保險經紀人、代理人的保險業務員進行購買，因此呼 籲這次有受到颱風影響的民眾趕快檢視自己的投保內容是否有符合理 賠申請條件，並記得向航空公司索取證明，如果有可理賠項目的金錢 上的額外支出，也需要保留好相關單據，向投保的保險公司申請理賠 。

　　這次凱米颱風影響交通層面之廣，新安東京海上產險特別調整旅行 不便險的理賠人力，除了持續關懷客戶協助理賠申請作業外，更透過 系統整合加速理賠作業效率，以因應可能大量湧入的旅行不便險理賠 案件，積極讓符合理賠條件的民眾能盡速獲得補償，同時藉此提醒民 眾，每次的旅遊計畫一定要購買旅行不便險保障，不要讓突來的意外 影響快樂出遊的心情。

裕隆集團旗下裕日車（2227）、中華車昨（30）日同步公告今年第2季、上半年財報，裕日車第2季單季獲利逾3.8億元，年增近兩倍；上半年稅後純益近10億元，年增逾九成。

裕日車董事會昨通過上半年財報，該公司在本業與業外都較去年成長下，上半年的獲利較去年同期大幅成長。裕日車第2季稅後純益3.82億元較去年同期的1.29億元，年增達196.12%，每股純益1.18元。

其中，業外收益在大陸投資公司進行成本及費用抵減，廣州風神子公司獲利有改善，採權益法認列的業外收入達3.22億元，比起去年同期的5,166萬元大增約2.7億元，成為裕日車獲利成長的重要因素。

裕日車上半年營收135.13億元，年增2.09%，營業利益3.24億元，年增27%，稅後淨利為9.82億元，年增率達90.67%，每股純益為3.27元，較去年同期的1.72元大增。

裕日車表示，今年上半年因X-TRAIL ePOWER缺車情況較為緩解、去年9月間X-TRAIL輕油電新車銷售、ALL NEW SENTRA改款於上半年上市，今年上半年度產品線較去年同期更加完善與豐富，有助於整體銷售以及銷售組合的優化。從營收來看，2024年上半年營業收入135億元，相較於去年同期成長2.09%。

不過，中華車則因去年有防疫險損失的迴轉利益，導致上半年財報不如去年同期。中華車第2季稅後純益12.05億元，年減22%，每股純益2.21元比去年同期的2.83元減少，主要是因為該公司去年有防疫險損失迴轉利益貢獻，墊高了基期，導致獲利年減，不過若排除此因素，則表現相當。

中華車的新車銷售表現穩定，上半年營收238.86億元，年增6.72%，營業利益15.8億元，比去年同期的12.74億元成長24.01%，稅後純益24.57億元，比去年同期的30.25億元衰退18.78%，每股純益4.5元，也較去年同期的5.55元減少。

不過，中華車表示，因2023年有迴轉新安2022年保守穩健原則估列之防疫險損失，所以，若排除新安防疫險影響後，去年上半年每股純益約4.63元，換言之，今年上半年獲利動能與去年同期水準相當。

整體來看，裕隆集團旗下裕日車因為大陸轉投資收益大增，帶動獲利表現，隨著大陸車廠的獲利回升，挹注裕日車整體獲利。另一家金雞中華車則因去年有來自防疫險提列損失的迴轉利益，今年看似呈現衰退局面，但事實上若排除業外因素，本業營運仍舊持穩。

汽車業上半年財報，由中華車（2204）及裕日車（2227）30日率先 出爐，裕日車受惠缺車狀況緩解，加上中國大陸轉投資業績好轉，本 業業外皆爭氣好轉，上半年稅後純益9.82億元，較去年同期大幅成長 90.68％，每股稅後純益（EPS）3.27元。

　　中華車則因受到去年認列新安東京迴轉利益約5億元，墊高比較基 期影響，今年上半年營收238.86億元，雖較去年同期成長29.24％， 但稅後純益24.57億元、年減18.8％，EPS為4.5元，不過代表本業表 現的營業利益15.8億元，仍較去年同期成長24.02％。

　　裕日車表示，上半年各主要車款銷售都不錯，包括X-Trail ePOWE R缺車情況緩解、X-Trail輕油電新車銷量穩增，加上全新Sentra改款 上市，上半年產品線較去年同期更完整，有助整體銷量及銷售組合優 化。

　　裕日車上半年營收135.13億元，年增2.09％，營業利益3.24億元， 年增27.06％，因中國大陸轉投資進行成本及費用抵減，廣州風神子 公司獲利改善，都使得業外獲利貢獻成長，且獲利成長逾90％大於營 收表現。裕日車表示，品牌純電車ARIYA本周開始陸續交車，樂觀下 半年銷量將優於上半年。

　　裕日車去年NISSAN及INFINITI雙品牌新車合計銷量約2.38萬輛，年 減約5％，今年上半年銷量約1.05萬輛，雖仍較去年同期衰退，不過 隨著下半年將繼續祭出購車優惠，及各熱賣車款加速交車，全年銷售 目標將較去年持平或成長，力拚市占回到5％以上。

　　中華車上半年營收隨新車銷量成長，旗下MG、CMC、三菱等三品牌 今年新車銷售目標合計6.6萬輛、年增逾22％，市占也將擴大至14.4 ％，今年營業利益看好將較去年成長。

　　產險業其實給員工的待遇不差，但徵才時卻沒有金控、銀行吸睛， 近年產險業主動出擊，不但到學校徵才，甚至調高公司員工待遇，連 實習生也用一般新進人員薪水，搶才搶在起跑點。

　　第一保總經理陳信坤表示，從去年開始，徵才即改變策略，除在1 04徵才外，開始推動實習生制度，分暑期和學期兩種不同組別，每個 月給實習生3萬元，不是按日計薪，讓實習生實際參與公司的工作， 實習完畢如果表現優者，再用比較高的薪水留用，去年11名實習生中 有九名選擇留任，且表現都不錯。

　　第一保去年到某大學徵實習生時，採學生們選填暑期實習公司志願 表，學生可填七個，只有三人第一保列入第七志願。經過一年後，今 年第一保再到大學徵暑期實習生，已有十個人將第一保列入第一志願 ，另將第一保列入前三志願也不少，今年該校學生到第一保實習有1 5名。留才部分也透過認證的程序，快速提升新進人員的薪水及晉升 ，因此有新進人員在三年內即升到襄理，這在過去是不可能發生的事 。

　　泰安產險首創馬可波羅計畫獎學金等制度，每年選派12至18位主管 及同仁前往歐洲、美國與加拿大及紐西蘭、澳洲壯遊，獲獎員工可得 到20萬元及十天公假。

　　新安東京海上產險指出，由於是日本最大保險集團東京海上控股在 台子公司，因此將用國際水準福利搶人才，利用全球45個國家地區均 有關係企業的優勢，每年選派員工前往各關係企業受訓，培養員工國 際觀並拓展視野。

　　新安東京海上產在去年與東京海上控股集團內部交流就高達51場， 內容包含車險理賠、電子商務、風險管理、未來趨勢等，交流對象不 限日本關係企業，更遍及美國、英國、巴西、新加坡、泰國等國家。 另鼓勵員工精進語言能力，補助語言檢定費用，公司內部也開辦英日 語補習班，包括實體課程及數位學習教材。