上有老、下有小的「三明治族群」，多數為負擔起家庭經濟支柱的 中壯年族群，在保險規劃上要考量子女的教育與傳承、累積照護家庭 的資產，但壽險業者認為最重要的是先建置自己完整的健康醫療防護 網，保險預算的分配上應以自己優先，才能有效守護家庭。

　　根據2024年「保誠人壽三明治族大調查」焦點對談的結果顯示，2 0至50世代的受訪者都已規劃好子女醫療保障，但對於自身以及長輩 的健康保障不足感到擔憂。值得注意的是，調查顯示，超過6成三明 治族認為長照險為主要缺口，因此，建議三明治族提前檢視自己的保 單狀況，並視需求加強長照險的保障，以確保退休生活的穩定和安心 。

　　保誠人壽認為，作為家庭中的守護者以及經濟支柱，更應著手檢視 自身的保障缺口，除了基本的醫療保障外，也應補足長照、癌症、以 及重大傷病的保險保障，為自己建立完備的健康防護網。

　　另外，友邦人壽則建議中壯年族群不要忘了長照險的重要性。主要 是因為已是家庭經濟支柱，若還因失能無法工作且必須仰賴別人打理 生活，會衝擊家庭的程度最為嚴重，建議有預算的民眾應該儘早透過 終身失能長照保險來補足缺口。隨著疾病失能險商品下架，長照險成 為可以轉嫁疾病失能風險的商品。

　　不過，長照險長期以來，對民眾來說有保費較貴、理賠爭議較高的 缺點，例如必須符合巴氏量表的標準、要醫生認定處於必須被長期照 顧條件等，理賠條件較為嚴苛，一直是民眾望之卻步之處。

　　因此有業者推出針對12項嚴重特定傷病及意外傷害1～6級失能，提 供單筆即時照護保險金應急、特定傷病或意外傷害1～6級失能，保險 金補貼長期照顧等條件的終身壽險，可以滿足有這部分需求的族群。

　　壽險業者也建議，三明治族群可以透過先規劃家庭保障缺口，逐步 建立起自己完善醫療防護網，再著手規劃退休的步驟，讓家庭的風險 降至最低，也就是壽險、意外險、醫療險、長照險等商品陸續到位， 才能安心守護家庭。

保誠集團執行總裁華康堯日前來台出席保誠人壽公益夥伴感恩晚會，感謝各位公益夥伴攜手推動各項公益活動，為所在社區帶來更好的改變，並慶祝保誠集團進入台灣25年這一重要里程碑。

華康堯表示：「保誠集團希望透過長期深耕保誠集團業務所在的社區，為我們的客戶及當地社區帶來有意義的改變，我很高興看到台灣保誠人壽透過與各個公益單位的長期夥伴關係，讓我們可以匯聚各方力量，集腋成裘，持續關懷台灣巿場，讓這片土地變得更美好。」

保誠人壽與家扶基金會長期合作，並長期推動星願娃計畫；也長期推動Cha-Ching理財教育計畫，協助兒童建立正確的理財觀念。保誠人壽員工一年有12天的志工假，打造關懷社區、回饋社會的企業文化，在關懷老人、弱勢家庭、兒童保護、打破健康不平等及永續行動等面向出一分力。

華康堯在感恩晚會分享保誠集團在永續及公益領域的願景，並贈送感謝禮，也分享保誠人壽在兒童保護、理財教育、氣候變遷、金融創新及永續行動等各面向的豐碩成果。同時，也特別邀請了視障表演團體EyeMusic，帶來了繞樑三日的美妙歌聲。

華康堯也出席了保誠集團的台灣員工大會，與員工們重申台灣巿場在保誠集團之重要性，並分享保誠集團近年在台灣的佳績。作為保誠集團在亞洲的重要業務之一，台灣保誠人壽近年成長有目共睹。根據壽險公會的統計數字，截至今年6月，若以年化繳費率計算（APE）計算，保誠人壽在台灣的壽險中排名第三，並為外商壽險公司中排名第一。

保誠人壽總經理王慰慈表示：「保誠人壽近年快速的成長，有賴每一位員工的付出。感謝集團的支持，讓我們能結合集團豐富的資源，瞭解全球保險業的前瞻趨勢，結合在地巿場的洞察以建構符合台灣巿場的策略，滿足台灣消費者的需求，讓保誠人壽成為外商壽險公司的領導者，以及三明治族的首選保險公司。」

　保誠集團執行總裁華康堯日前訪問台灣，特別出席保誠人壽公益夥 伴感恩晚會，感謝各位公益夥伴攜手推動各項公益活動，一起為所在 社區帶來更好的改變，並一起慶祝保誠集團進入台灣25年這一重要里 程碑。

　　保誠人壽在進入台灣後一直投入資源，關注所在社區及當地金融市 場的發展，保誠集團執行總裁華康堯表示，保誠集團希望透過長期深 耕保誠集團業務所在的社區，為客戶及當地社區帶來有意義的改變， 很高興看到台灣保誠人壽透過與各個公益單位的長期夥伴關係，希望 可以匯聚各方力量、集腋成裘，持續關懷台灣巿場，讓這片土地變得 更美好。

　　保誠人壽與家扶基金會長期合作，持續透過捐款、贊助、活動參與 等方式提供弱勢家庭及兒童協助，並長期推動星願娃計畫；另外在台 灣長期推動Cha-Ching理財教育計劃，協助兒童建立正確的理財觀念 。保誠人壽為每一位員工提供一年12天的志工假，打造關懷社區、回 饋社會的企業文化。藉由與多個公益團體合作志工活動，在關懷老人 、弱勢家庭、兒童保護、打破健康不平等及永續行動等面向出一份力 。

　　華康堯在感恩晚會與各出席的公益團體交流，分享保誠集團在永續 及公益領域的願景，向各公益夥伴贈送感謝禮，並分享了保誠人壽在 兒童保護、理財教育、氣候變遷、金融創新及永續行動等各面向的豐 碩成果。

　　華康堯也出席保誠集團的台灣員工大會，與員工們重申台灣巿場對 保誠集團之重要性，並分享保誠集團近年在台灣的佳績。根據壽險公 會的統計數字，至今年上半年，以年化繳費率計算（APE）計算，保 誠人壽在台灣的壽險中排名第三，並為外商壽險公司中排名第一。

　　保誠人壽總經理王慰慈也表示，有快樂的員工，才有快樂的客戶， 保誠人壽近年快速地成長，有賴每一位員工的付出。感謝集團的支持 與資源，讓保誠可結合在地巿場的洞察以建構符合台灣巿場的策略， 滿足台灣消費者的需求，成為外商壽險公司的領導者，以及三明治族 的首選保險公司。

第21屆國家品牌玉山獎，保誠人壽以「保誠MeWe 一起好幸福」整合行銷品牌計畫榮獲「最佳人氣品牌類」獎項，這是保誠人壽第四度榮獲此殊榮，再次肯定其「三明治族首選保險公司」的市場領導地位。

保誠人壽再度獲得國家品牌玉山獎「最佳人氣品牌類」獎項，顯示評審對於保誠人壽2023年品牌計畫的肯定。「保誠MeWe 一起好幸福」整合行銷品牌計畫從了解三明治族的需求出發，再透過品牌廣告及實體活動傳遞相關訊息，讓三明治族了解如何為自己在健康與保障、子女教育、資產規畫傳承及樂活退休，亦即H.E.A.R.四大面向的需求，打造屬於三明治族與家人的幸福方程式。

根據今年的「保誠人壽三明治族大調查」發現，46%的三明治族受訪者表示目前的生活已超出能負荷的壓力，三大煩惱與去年一樣，仍然是子女教養問題（41%）、父母╱長輩健康問題（46%）、及身為家中經濟支柱壓力（35%）；因此，保誠人壽推出「保誠MeWe 一起好幸福」整合行銷品牌計畫，從身心靈健康的角度出發，提倡「先照顧好自己（Me）才能照顧好家人（We）」，也透過深入了解三明治族的需求，提供家庭保障和貼心服務，讓三明治族安心迎接每個人生階段。

今年保誠人壽延續「保誠MeWe 一起好幸福」的理念，提醒三明治族在忙碌的日常生活中，也不要忽略自己的感受，要照顧好自己的身心靈健康，才能夠照顧好所愛的家人。

除了透過三明治族大調查，了解他們對生活的擔憂及想望，同時以年度品牌影片及代言人的詮釋，強化「傾聽你的聲音、回應你的需求」主張，代表保誠人壽時刻傾聽消費者心聲，並持續提供回應消費者需求的產品及服務。今年9月舉行的「保誠MeWe幸福胖卡之旅」，更透過北中南走透透，將保誠人壽對於三明治族的關懷傳遞到各個角落。

保誠人壽秉持「保障每個人生，誠就每個未來（For Every Life, For Every Future）」的宗旨，將持續致力成為每個家庭最值得信賴的人生夥伴和守護者。

保誠人壽長期以健康保障（Health & Protection）、子女教育（Education）、資產規畫與傳承（Asset Planning & Transferring）以及樂活退休（Retirement），亦即H.E.A.R.四大面向協助三明治族迎接不同人生階段。根據2024「保誠人壽三明治族大調查」結果顯示，以健康保障（82%）最受重視，其次為資產規畫（61%）、子女教育（57%），以及樂活退休（51%）；其中30世代較為重視子女教育、40世代重視子女教育與樂活退休、50世代最重視樂活退休。

因應人生的不同階段，三明治族對於H.E.A.R.的需求也會不同，保誠人壽針對四大面向提出適切建議，並提醒三明治族，應定期執行自身的保單健檢，了解各面向的保障需求是否足夠，再進一步檢視家人的規畫保障，「先照顧好自己（Me），才能照顧好家人（We）。」

（H）健康保障：根據「保誠人壽三明治族大調查」焦點對談的結果顯示，20至50世代的受訪者都已規畫好子女醫療保障，但作為家中的守護者和經濟支柱，除了基本的醫療保障外，也應補足長照、癌症、以及重大傷病的保險保障。

（E）子女教育：調查顯示30及40世代尤重子女教育，保誠人壽建議可以利用美式分紅保單作為子女的教育金規畫工具，其壽險性質能提供家庭安心守護；以及有機會獲得的紅利，能夠選擇以現金給付或是儲存升息的方式，輔助孩子的教育及才藝學習基金。

（A）資產規畫：三明治族可以考慮運用英式分紅保單進行資產傳承，運用保額有機會隨著紅利增長並逐步增值的特性，更周延的照顧家人。

（R）樂活退休：調查發現40及50世代普遍擔心退休後面臨固定收入缺乏以及物價通膨的挑戰，建議可以藉由美式分紅保單每年有機會獲得的紅利特性，作為退休生活資金，並視需求加強長照險的保障，以確保退休生活的穩定和安心。

瀚亞亞洲科技資本家股票基金於今（23）日展開募集，由永豐銀行保管。瀚亞投信表示，瞄準亞洲科技擁有完善的科技供應鏈、未來成長性，以及多家的獨角獸公司等優勢，正在火熱募集的基金聚焦BIG三大策略，讓散戶也能參與到VIP等級的投資機會。

瀚亞投資大中華區總裁暨台灣總經理王伯莉表示，瀚亞亞洲科技資本家股票基金是睽違3年以來的新產品，投資策略上將結合母集團保誠人壽與瀚亞投資在亞洲各地的力量，精選出在地優質股票，並取得初級市場的案源，雙引擎聯手建立投資組合，融合在地選股與資本家策略，提供投資人增加超額報酬的機會。

瀚亞亞洲科技資本家股票基金擁有BIG三大特色，由科技專家操作雙成長引擎，投資組合在既有的亞洲科技股上，添加初級市場的股票，提供投資人參與亞洲科技的爆發潛力。

擬任瀚亞亞洲科技資本家股票基金經理人林元平表示，在地選股策略將層層把關，確保投資組合的個股都具成長潛力；將由瀚亞投資各國當地股票團隊藉由質量化的篩選方式，提供基金研究團隊優質的個股名單，再進一步篩選，以建構成投資組合，此占比為70%至100%。

亞洲科技初級市場股票也將納進投資組合當中。林元平說，藉由瀚亞投資與保誠人壽在亞洲指標性的網絡與地位，相較於一般散戶與其他機構法人，瀚亞投資團隊更容易獲得新股上市、現金增資及配股集資等3項初級市場的案源；若能將初級市場股票加入到投資組合當中，可望增加更多的超額報酬機會。

瀚亞投信擁有多檔科技股票產品，且表現皆相當亮眼，其中瀚亞美國高科技基金中長期績效更居同類型前三名，而正在火熱募集的瀚亞亞洲科技資本家股票基金也是由同一團隊與同一經理人操作，可望再創佳績。

在醫學進步下，新式的治療方式為癌症病人提供更多治療選擇，若能提早發現並專注進行治療，可提高治癒的機會。為了提供民眾完善保障，近期不少壽險業者紛推出新一代癌症險，主打一次給付型，讓民眾可自由運用。

根據衛福部2023年國人死因統計結果顯示，癌症連續42年蟬聯國人十大死因榜首，癌症死亡時鐘也持續快轉，每9分53秒就有一人因癌症死亡。

壽險業者指出，當今醫療技術日益進步，癌症的治癒機會增加，民眾可透過自費選擇新式或標靶、放射線等治療方式，以把握癌症的黃金治療期。但自費支付標靶藥物治療或是支應新式醫療技術所費不貲，台灣癌症基金會「2023台灣癌症家庭照護負擔大調查」顯示，曾罹癌之受訪者或其家人在自費醫療比率達64%，約66%自費藥物負擔在30萬元以上，更有超過50%家庭在支付癌症治療及照護所需花費後，影響日常生活開支。如果能及早規劃防癌保障，除了可利用保險轉嫁癌症風險，在強化醫療費用的缺口的同時，紓緩對家庭經濟的影響。

但因早期投保之癌症險大多僅提供2%至10%保額的初次罹癌保險金，然而治療效果愈好、治療成本也愈昂貴，除非當初購買的保障額度夠高，否則能領取的理賠金額仍恐不太足夠，限縮了防癌保單可發揮的價值，因此市面上也愈來愈多主打一次給付型的癌症險。

保誠人壽推出「誠心防癌2.0健康保險」，協助消費者建立全面的防癌保障，特別為不幸罹患重度癌症的保戶，自罹癌確認診斷日起，20年內每二年出具前溯兩年診斷檢驗報告，可分十次領取保額60%的罹癌補助保險金，總計最高上限為保額六倍，並在確診後次日即豁免保費，讓保戶不用擔心經濟壓力，安心治療戰勝病魔。此商品投保年齡為20至60歲，人生黃金期皆可投保，保障期間最高至75歲，並提供10、15、20年期繳費的彈性繳費期別，讓消費者可按個人需求建立專屬的防癌保障。

安達人壽則推出「安心抗癌一年定期防癌健康保險」，其最大特色之一為保證續保至80歲，且理賠項目多元。除了常見的化╱放療保險金之外，還包括新式達文西手術、重度癌症標靶藥物補助，以及初次罹癌保障。以保額100萬元為例，在初次罹癌保障部分，若保險期間內罹患重度癌症，則可獲得罹癌一次金50萬元保險金，以支應臨時醫療費用或者補償無法工作的損失。而在癌症治療保障部分，若為執行癌症達文西手術，則可獲得單次保險金15萬元。

暌違5年，瀚亞投信與保誠人壽共同舉辦的CHA-CHING兒童理財夏令營，今年暑假再次登場。瀚亞投信表示，8月分別在台北、台中及高雄舉辦兒童理財夏令營，總計超過300位學童參加，透過多元活動，讓學童更加了解CHA-CHING的「收入、儲蓄、消費、捐獻」四大觀念。

2024年CHA-CHING兒童理財夏令營從台北開跑，瀚亞投資大中華區總裁暨台灣總經理王伯莉出席，並透過輕鬆的問答方式，預先讓學童了解活動課程。她表示，理財教育應從小開始扎根，再次與保誠人壽合作舉辦CHA-CHING兒童理財夏令營，並在北中南三地都有場次，學童能在暑假尾聲，透過玩的方式，獲得理財基本知識，並留下美好回憶。

為加深參與學童對於「收入、儲蓄、消費、捐獻」的觀念，除安排理財課程外，也透過理財桌遊、闖關活動、柑仔店、捐獻站等活動，讓學童在短短的下午時光，就能清楚了解四大概念所衍生的意義；值得一提的是，今年夏令營更在課程當中，加入反詐騙宣導，透過常見實際案例分享，讓學童清楚了解詐騙的威脅無所不在，也希望未來能遠離詐騙。

同時，瀚亞投信去年起開始培育內部員工成為兒童理財教育的種子老師，此次在台北場與台中場分別有兩位員工上陣，透過20分鐘時間，教授學童「需要與想要」的差別。

瀚亞投信表示，自2015年將保誠亞洲公益基金（Prudence Foundation）的CHA-CHING兒童理財教材引進台灣後，至今已9個年頭，受惠人數也逐年攀升當中，期許未來能與更多機構合作，將兒童理財教育傳遞至台灣各個角落。

作為三明治族首選的保險公司，保誠人壽日前舉行品牌活動記者會，分享最新的三明治族大調查結果，發現46%的三明治族受訪者表示目前的生活壓力已超出能負荷，三大煩惱問題與去年一樣，為子女教養（41%）、父母╱長輩的健康（46%），及身為家中經濟支柱壓力（35%）；對於未來的主要擔憂，仍以經濟及健康為主；三明治族的生活壓力雖較去年微增，對於身心靈健康的重視度也較去年增加。記者會中同時進行保誠人壽的年度品牌廣告首播，邀請到同為三明治族的女星林依晨代言，演繹消費者在人生不同階段的心聲。

三明治族受訪者自評對生活的掌握度，今年的分數為6.65分（10分為滿分），其中50世代對生活的掌握度最高，而40世代則較去年降低，推測與該族群今年的心理壓力較去年顯著提升有關。整體而言，三明治族自認體能狀態比實際年齡衰老1.1歲，情況較去年認為衰老2.5歲有所改善；其中46%受訪者曾罹患肌肉及骨骼疾病，28%曾有內分泌及免疫問題；而神經系統相關（53%）、慢性疾病（47%）則是未來較擔憂的疾病，尤以40及50世代較為明顯，20世代則對口腔疾病有明顯的擔憂（25%）。

保誠人壽總經理王慰慈表示：「保誠人壽以健康與保障（Health & Protection）、子女教育（Education）、資產規畫與傳承（Asset Planning & Transferring）及樂活退休（Retirement）四大面向，協助消費者透過保險保障迎接不同人生階段，並將持續提供回應消費者需求的產品及服務。」

保誠人壽提倡「保誠MeWe 一起好幸福」，提醒三明治族要「先照顧好自己（Me）才能照顧好家人（We）」。今年的調查發現，三明治族對保持身體健康（78%）、良好家庭關係（68%）及追求金錢安全感（59%）的重要性認同，較去年也有微幅增加，且愈年長的世代，更重視身體健康。

　作為三明治族首選的保險公司，保誠人壽透過「三明治族大調查」 傾聽三明治族心聲，了解他們對生活的擔憂及想望，並以安心保障及 貼心服務回應需求，日前舉行品牌活動記者會，分享最新的三明治族 大調查結果，發現46％表示目前生活已超出能負荷之壓力，三大煩惱 問題與去年一樣，為子女教養有41％、父母／長輩的健康有46％、身 為家中經濟支柱壓力有35％。

　　調查指出，三明治族對未來的主要擔憂，仍以經濟及健康為主，生 活壓力雖較去年微增，對於身心靈健康的重視度也較去年增加。記者 會中同時進行保誠人壽的年度品牌廣告首播，邀請到同為三明治族的 女星林依晨代言，演繹消費者在人生不同階段的心聲。

　　三明治族自評生活掌握度今年分數為6.65分（10分為滿分），其中 50世代對生活掌握度最高，40世代較去年降低，推測與今年心理壓力 較去年顯著提升有關，整體自認體能狀態比實際年齡衰老1.1歲，情 況較去年認為衰老2.5歲有所改善；46％曾罹患肌肉及骨骼疾病，28 ％曾有內分泌及免疫問題，神經系統相關有53％、慢性疾病有47％， 均是未來較擔憂的疾病，尤以40及50世代較明顯，20世代對口腔疾病 有明顯的擔憂有25％。

　　保誠人壽總經理王慰慈表示，保誠人壽以健康與保障、子女教育、 資產規畫與傳承及樂活退休等四大面向，協助消費者透過保險保障迎 接不同人生階段，並將持續提供回應消費者需求的產品及服務。

　　保誠人壽提倡「保誠MeWe一起好幸福」，提醒三明治族要「先照顧 好自己（Me） 才能照顧好家人（We）」。今年的調查發現，三明治 族有78％對保持身體健康、68％對良好家庭關係及59％對追求金錢安 全感的重要性認同，較去年也有微幅增加，且愈年長的世代，更重視 身體健康。

　　暌違五年，瀚亞投資與保誠人壽所共同舉辦的CHA-CHING兒童理財 夏令營於今年暑假再次登場。瀚亞投信表示，為讓台灣小學學生有美 好的暑假活動，8月在台北、台中及高雄各自舉辦兒童理財夏令營， 超過300位學童參加；透過多元的活動，讓學童更加了解CHA-CHING的 「收入、儲蓄、消費、捐獻」四大觀念。

　　今年CHA-CHING兒童理財夏令營從台北開跑，瀚亞投資大中華區總 裁暨台灣總經理王伯莉出席，並透過輕鬆的問與答方式，預先讓現場 學童了解活動課程。她表示，理財教育應從小開始紮根，也很開心有 機會再次與保誠人壽合作，再次舉辦CHA-CHING兒童理財夏令營，並 在北中南三地都有場次，讓學童們能在暑假的尾聲，透過玩的方式， 獲得理財的基本知識，並留下美好的回憶。

　　為加深參與學童對「收入、儲蓄、消費、捐獻」的觀念，除了安排 理財課程之外，也透過理財桌遊、闖關活動、柑仔店、捐獻站等活動 ，讓參加的學童們在短短的下午時光，能清楚了解四大概念所衍生出 的意義；值得一提的是，今年夏令營更在課程當中，加入反詐騙宣導 ，透過常見的實際案例分享，讓學童們更清楚了解詐騙的威脅無所不 在，也希望未來能遠離詐騙。

　　同時瀚亞投信自去年起開始培育內部員工成為兒童理財教育的種子 老師，此次在台北與台中兩場，分別有兩位員工上陣，透過20分鐘時 間，教授學童「需要與想要」的差別。

　　根據統計，三場夏令營共吸引超過300位學童參與，也共有30位瀚 亞志工擔任小隊隊輔，協助學童們順利完成夏令營活動。瀚亞投信表 示，自2015年將保誠亞洲公益基金（Prudence Foundation）的CHA- CHING兒童理財教材引進台灣後，至今已9個年頭，受惠人數也逐年攀 升當中，期許未來能與更多機構合作，將兒童理財教育傳遞至台灣各 個角落。

保誠人壽首位亞洲女性總經理王慰慈在保險業界耕耘逾20年，文化大學新聞系畢業後，曾在美國運通負責行銷相關工作，後來轉戰保險業界，陸續任職於美國人壽、大都會人壽等保險公司。她透露，自己曾羞於向外人提自己是做保險工作，但一場921大地震，讓她真正認識到保險的意義。

王慰慈坦言，一開始根本不知道保險是做什麼，而且因為當時社會風氣等因素，她甚至不太敢跟別人說自己在保險公司上班，就怕被說是要來「拉保險」，直到她到了大都會人壽，遇上了921大地震。

王慰慈說，當時有一位保戶買了防癌險，發生地震後，第一時間在清查死亡名單時，發現這名保戶跟孩子都在這場災難中離世，但因為這名保戶投保的是防癌險，並無理賠意外身亡，因此在公司發起單位募捐，募了約2萬元，由她和同事送到保戶家中，希望這些捐款與心意能撫慰家屬的心情。

她說：「我當時真的很希望同事有多賣她一點點意外險。」王慰慈說，這樣她送去的就會是意外險200萬元理賠支票，這也讓她真正了解到保險的價值，這是一個能夠幫助人的行業。因此她也很認同保誠人壽的理念，那就是「核保從嚴、理賠從寬」。

王慰慈一直用一句話當做人生座右銘，那就是來自於《國家地理》雜誌攝影師 DeWitt Jones所說的「Don't prove yourself, Improve yourself！」 ，做自己無需懷疑，也不用去證明，只要專心把自己該作的工作做好，每天進步一點點。

王慰慈也鼓勵大家，在想要去追求想要的工作時，不用先考慮性別，而是先展現出你的能力以及勇於承擔責任的態度，因為很多女性會顧慮家庭負擔，有時公司給好的機會也不太敢接下。王慰慈以自己為例，當年去香港工作時，毅然決然將1歲多的兒子帶去，她在香港工作三年，拓展大量的人脈並接觸亞洲各地業務型態，累積一個很好的經驗。

台灣外商壽險保誠人壽隸屬於英國保誠集團，1999年正式投入台灣的壽險市場，至今已邁入25年。在集團的支持下，不論在產品開發、IFRS及ICS接軌、人才培育及在台灣市場的發展策略，都有卓越成就，也是保誠集團在亞洲的重要策略市場。

保誠人壽25年來在透過發展多元通路、數位轉型及異業合作，以具成長力的業務策力，由台灣壽險市場的「新鮮人」逐漸成為台灣外商壽險的領導者，若以初年度保費收入（FYP）計算為台灣壽險業第八名，以APE（年繳化保費）計算，為外商壽險業中排行第一。

保誠人壽進入台灣市場後，就積極推廣保險為保障的觀念，以家庭保障為核心，持續關注三明治族，對他們的照顧也由透過保障協助迎接人生每一個階段，延伸至關心三明治族的身心靈健康。2023年時，保誠人壽透過品牌活動「保誠MeWe 一起好幸福」，提倡三明治族「要先照顧好自己，才能照顧好家人」，除獲得獎項肯定，也轉化成實際的業績數字，保誠人壽在以家庭為基礎的客戶，在2023年就獲得超過一倍的成長。

績效導向 要用數字說話

過去保誠人壽在台經營並非一帆風順，歷經不少風雨，如早期接收慶豐人壽時，有許多高保證利率的商品，於金融海嘯後，為強化財務結構及調整通路策略，2009年將業務員及其承攬所有保單一併移轉給中國人壽（已改名為凱基人壽，但仍保有團體保險及銀行通路等行銷業務，且繼續以保誠人壽為品牌在台灣營運。

保誠人壽總經理王慰慈為該公司首位亞洲女性總經理，在她領導下，業務通路規模迅速成長，在台總員工人數約1,000人，具有多元化通路包括銀行、保經代、電銷及網路保險，除台北總公司外，在板橋、台中及高雄均有營業據點，持續展現卓越的成績。

王慰慈2017年接任總經理，為使公司持續壯大，祭出三大改革，第一，在公司制度方面，將升遷制度改為績效導向，王慰慈說：「以前保誠人壽的同仁可能會有公務員心態，僅憑年資到了就可以升遷，造成不少年輕的優秀員工外流。」她上任後第一件事就是把這些申請升遷的單子退回，並規定之後送來的升遷單子要有明確具體作為，要用數字說話，慢慢的員工看到公司對於晉升採取較公平的做法，更願意留下來奮鬥。

第二，鼓勵員工創新，內部推動BWOW（Better Ways of Working）工作模式，這個小組是任務小組，由同仁自己提案，跨單位招兵買馬，並在會議中可直接向高階主管報告新的想法，若是提案成功，公司會提供資金預算讓小組實施，只要落地成功，就可加入同仁考績，這個制度今年邁入第四年，效果相當不錯。

第三，將固定獎金制度改為視績效而定的變動機制。王慰慈提到，過去在保誠人壽有超過一半員工領的是固定年終獎金，剩下的經理級以上同仁年終則與當年個人考績及公司整體營運績效連動，過去幾年保誠表現不錯，所以這些同仁都領到豐厚的年終獎金，為提高同仁的積極度，管理階層建議改成變動機制。

重視員工 工作環境彈性

根據統計，新制平均獎金可達到過往領固定獎勵的三、四倍，當時有95%的員工選擇轉為變動機制，到了第二年幾乎全體同仁都轉換制度，不僅士氣大增，還會關心公司今年的營運目標是否達到，努力為公司創造更多新點子。

王慰慈指出，保誠人壽的成功，歸功於每位員工的貢獻，「有快樂的員工，才會有快樂的客戶」，保誠重視每位員工的貢獻，透過建立透明、尊重的企業文化，也藉由彈性的工作環境，讓員工可以選擇最適合自己的工作模式發揮個人專業，以及發展個人的專業。除此之外，保誠重視員工福利，提供一年各12天的「三代同樂假」及「志工假」，鼓勵同仁珍惜與摯愛家人相處的機會，並適時休假充電。

王慰慈強調，一個企業能夠做到25年，尤其是集團能夠做到176年真的不容易，現在思考的是怎麼樣讓台灣保誠繼續有下一個25年，這個前提是建立在有一群「對的人」，有一群希望能夠成長、獲得成就的人，這就是保誠人壽成為長壽企業最重要的基石。

保誠人壽深耕台灣市場25年，面對全球金融環境日趨嚴峻的挑戰，總經理王慰慈表示，將持續鎖定上有老、下有小的「三明治族」，目標是希望客戶數每年能達到雙位數成長，也將努力提升商品的利潤率，同時在保險商品規劃上也將多元並進，提供保戶最大的保障。以下是專訪紀要：

問：壽險業近年受大環境衝擊，保誠人壽未來經營藍圖為何？

答：目標客群鎖定在「三明治族」，之所以鎖定三明治族，是因為保誠過去沒有龐大的業務部隊，無法像同業一樣穿大街走小巷拜訪客戶，據統計，台灣逾八成家庭是三明治族家庭，因此保誠以保險專業的角度，提供應對人生各階段需求的多元商品，協助不同世代的三明治族了解如何運用保誠提供的保障及服務，迎接人生不同階段中H.E.A.R. 四大面向的需求，亦即健康保障（Health & Protection）、子女教育（Education）、資產傳承（Asset Transferring & Planning）、樂活退休（Retirement），為自己與家人建構完整的人生規劃。

若以家庭數業績量的成長來看，2023年較2022年成長約120%，今年到8月為止，年成長也逾90%，這也代表鎖定這個精準目標對象是成功的策略。

問：未來商品策略及通路布局為何？

答：未來商品策略方面，因為近期投資型商品買氣回溫，因此正研究是否重新推出，另外，醫療險是集團積極要推動的商品項目，因此今年推出加強版的防癌險，提供最高保額六倍罹癌補助金，希望在此商品線上更完整。

通路方面，公司策略是將「非策略聯盟」當成「策略聯盟」經營，所以一年大概可以生產約100多個商品數量，並且為各銀行、保經等通路量身訂製專屬商品，後勤單位則針對通路設置專屬的核保人員，不會造成資源排擠，因此合作夥伴對我們的滿意度幾乎都是100分。

問：保誠人壽對於同業重返分紅保單市場的看法？

答：坦白說，保誠在賣分紅保單這條路上孤獨走了20年，以前大家都會覺得分紅很難賣，但是我們還是默默的做，但還有會有人對分紅保單抱持懷疑態度，「到底是不是一個好商品？」現在愈來愈多同業賣分紅保單，我個人是樂觀其成，這對保誠的通路跟加強消費者信心有正面幫助。

至於如何保持保誠專家的地位，其實在賣分紅保單對客戶講解的部分，保誠說明的非常清楚，除「分紅的部分是不保證」外，其他的內容也要說到客戶清楚明白。在保險顧問方面，保誠有20多年的經驗，不是一朝一夕就能追上，包含對整個分紅系統的架構與設定，也是經過多年來的摸索，以及每年分紅績效的穩定度也是客戶有目共睹，加上保誠有國外的經驗，儘管每個國家的利率、法令不同，但像是香港賣很好的商品或是新加坡的商品，在架構方面也可以作為參考。

問：數位AI浪潮下，保誠人壽如何搶占先機？

答：保誠人壽2023年開辦遠距投保業務，「刷臉即可投保」，以生物識別智能技術快速完成客戶的臉部辨識，達成遠端身分驗證；在大數據方面，已將數據資料轉移至雲端，目前正在整理資料，接下來就是將現有數據進行分析，精準找到目標客群。另外，公司也鼓勵同仁運用AI改善現有流程，如蒐集資料等，達到自動化、簡便化，讓同仁能有更多時間做更重要的事。

　　癌症連續42年蟬聯國人十大死因之首，隨著癌症治療方式走向高端 ，壽險業者也陸續補足客戶需求。壽險業者近期陸續將防癌險保障加 強，包括將保證續保年齡拉高到80歲、罹癌補助保險金最高可領到保 額的6倍等，壽險龍頭也將各種新式療法加入保障範圍。

　　壽險業者表示，不同癌症需要不同的治療方式，有可能面臨高額醫 療費用，例如標靶治療、或達文西手術等，但部分不在健保給付範圍 內，加上其他隱形開銷如營養補給品、薪資損失、看護費用等，可能 會對患者家庭開支帶來不小經濟壓力。

　　為因應近年癌症罹患率增加和客戶需求，壽險業者不斷更新防癌險 保障。安達人壽近日即推出安心抗癌一年定期防癌健康保險，保單四 大特色，包括新式癌症達文西手術理賠、重度癌症標靶理賠、初次罹 癌一次給付，以及保證續保至80歲，保單投保年齡自1歲至60歲，且 保證續保至80歲，成為目前業界最優。

　　保誠人壽8月上旬推出保誠人壽誠心防癌2.0健康保險，罹癌補助保 險金及豁免保險費為特別針對首度確診重度癌症的保戶的給付，除在 確診次日即可獲豁免保費，若符合保單條款的分次給付條件，最高總 共可領取保額600％的罹癌補助保險金。

　　國泰人壽在去年推出首創癌後追蹤照護的防癌險，涵蓋標靶藥物治 療、癌後追蹤照護及外溢機制，提供罹癌一次金及五次分期追蹤照護 保險金，更首創將癌監控基因檢測融入實物給付，以追蹤癌症轉移或 復發風險。

　　富邦人壽防癌險提供多項需自費的癌症新式檢測及療法給付，沒有 住院也可以理賠，包括罹癌後癌症基因檢測、癌症標靶治療、自體免 疫細胞療法及質子治療，能有效提升保戶治療品質。

　　南山人壽針對新式檢測與療法提供附加條款補充型的保單，例如首 張將癌症重粒子放射治療納入保障的附加條款，若接受癌症特定粒子 精準放射治療，即質子治療或重粒子治療，依投保金額給付，最高投 保金額100萬元。

保誠人壽以協助震後花蓮在地農業永續為目標，與保誠亞洲公益基金投入5萬美元推出「花蓮永續，農產在地購」系列公益採購計畫，委託財團法人農業科技研究院（農科院）向花蓮地區農友採購農產品，並將捐贈給保誠人壽長期合作的家扶基金會和華山基金會，此舉對花蓮震後的支持更具意義。

保誠人壽總經理王慰慈表示，這次在保誠亞洲公益基金支持下投入5萬美元，推出「花蓮永續，農產在地購」活動，除了協助解決產銷問題為花蓮當地農業重生出一份力，也把委託農科院採購的花蓮農產捐贈社福團體，以幫助有需要的家庭及老人，把保誠人壽對花蓮的支持發揮加乘作用，為花蓮及社會帶來更多層面及更長遠的正面影響。

財團法人農業科技研究院代理院長李紅曦指出，這次多方聯手透過農產品創造一個良善的循環，希望藉此拋磚引玉，鼓勵各界共襄盛舉，更多企業共同加入讓農業供需產業鏈提升至另一層次。花蓮地區的農業，長期以來是當地經濟活動中非常重要的一部分，農業部農糧署東區分署也樂見保誠人壽發揮企業責任，用心關懷台灣土地，集結更多力量來支持花蓮農產品，並且從長期、永續的角度支持花蓮農產品的產銷。

除了進行花蓮農產公益採購捐贈社福團體之外，保誠人壽也與推動友善耕種的農產平台三小市集合作，推出為期1年的線上的農產品採購平台，把對花蓮的支持，透過「花蓮永續，農產在地購」活動推廣給員工以及合作企業，以實質的購買行動幫助花蓮的農業永續。

市場預估美國聯準會9月可能降息，將對全球金融市場帶來改變，而台美利差縮小也可望降低壽險業避險成本，對此，AIA友邦人壽總經理侯文成表示，預估壽險全年新契約保費仍可維持雙位數成長；保誠人壽總經理王慰慈同樣審視樂觀的看待下半年保單買氣。

AIA友邦人壽總經理侯文成表示，由於整體大環境仍存在不小的波動，包含資金氾濫、股票輪漲及債息等變動，因此對於投資型保單來說，下半年變數會較多，因此保守看待，全年來看應與去年持平，利變型保單目前來看確實買氣有回溫，但因為利率仍維持在高檔，若9月順利降息，預計10、11月可望陸續發酵，分紅保單則因為有大型壽險加入，買氣下半年則會比上半年好，也會比去年同期好。

至於美國聯準會降息在即，侯文成表示，這對於壽險公司財務方面與保單銷售方面，都會比較好，預期全年新契約保費仍可維持雙位數成長，但能不能重返兆元，還是有挑戰，因為下半年多了「川普變數」，美國總統大選及中東戰爭都會影響全球市場，在多空交集之下，比起上半年的預測會再更保守一些。

保誠人壽總經理王慰慈表示，今年上半年每個月與去年同期相比，整個市場都有在成長，原因之一是前幾年的基期較低，不過還是要看整體大環境，但新契約保費雙位數成長還是可預期的，要成長40至50%可能比較困難，但10至20%應該是沒有問題的。

市場也預期，接下來美國聯準會即將降息，對於其他壽險業幫助較大，對保誠人壽來說多多少少也會有些幫助，因為一直以來公司政策是會全數避險，整體來看仍維持「審慎樂觀」。

　根據壽險業者一項長期國人「教育金準備大調查」結果出爐，今年 每位子女的教育準備金較去年增加22萬元，平均需要481萬元；且有 3成8以上的受訪者認為需要準備500萬以上，另教育費用占家庭年收 入3成以上的受訪者比率逐年攀升，今年為12.8％，相較三年前提高 3.9％，顯示子女教育費用需求越來越高。

　　保誠人壽連續七年執行「教育金準備大調查」發現，教育基金需求 年年遞增，因此越早規畫越能為孩子鋪好康莊大道，今年的調查結果 指出有超過6成以上的受訪者提早準備教育金；其中有約8成的父母在 孩子小學前就開始規劃子女教育金；細分年齡，25至40歲的家長有超 過五成在孩子一歲以前即開始籌備，顯示年輕父母對於提早準備教育 金意識高漲。

　　在教育方面，父母關注孩子的學習品質還有出國留學規劃，但是經 濟因素成一大考量。家中有就讀私校孩子的受訪者57.7％認為「需準 備較多的教育金／學費高」是主要困擾。另一方面，在出國學習方面 ，有規劃讓孩子出國學習的比例占4成以上，與往年比例無太大差別 。

　　針對子女出國學習規劃，有三大原因，包含「體驗多元文化內容與 差異性」有56.6％、「加強外文技能」有56.6％以及「提升國際視野 有34.4％。若想讓孩子就讀私立學校或是出國留學提升國際視野，更 需要準備比預期多的教育金，擁有及早準備的思維，並將教育基金獨 立分隔以避免跟其餘家庭花費混用；在準備教育基金時，73.7％家長 們尤以「定存／儲蓄」為主，62.9％以「股票／基金投資收益」為主 。

　　保誠人壽建議，父母們在準備教育金時，作為家庭支柱，也要顧及 家庭保障，若因發生風險而影響家庭經濟，也會影響到子女教育金的 準備。爸媽們可以思考運用分紅保單享有安心的家庭保障，其有機會 獲得回報的特性，還能兼顧規劃小孩的教育基金。

保誠人壽今年以「CHA-CHING兒童理財教育計畫」及「保誠MeWe 一起好幸福」榮獲保險信望愛獎「最佳社會責任獎」優選及「最佳整合傳播獎」優選，雙獎殊榮，雙倍肯定。

保誠人壽總經理王慰慈表示：「感謝評審的肯定。保險是『以人為本』的事業，我們將金融保險業的核心職能運用在教育下一代，幫助學童從小培養金融素養，以強化孩子應對風險的韌性。而面對台灣逾八成的家庭都是三明治族家庭，我們以保險專業提供應對人生各階段需求的多元商品，同時根據三明治族家庭需求，推出與身心健康、子女教育、家庭照護等面向相關的加值服務，成為三明治族有力的後盾。」

保誠人壽連續10年推動CHA-CHING兒童理財教育，主要響應金管會普惠金融政策以及教育部財金素養教育，以「培養孩子的財金素養」以及「培育兒童理財教育師資」為目標，與縣市政府教育局處、專家、教科書出版業者合作，以「收入、儲蓄、消費、捐獻」四大觀念為基礎架構，融入108課綱核心素養教育，發展適合台灣學生的教案，迄今共傳授超過7萬名學生正確的金錢知識，並培育將近3,000位兒童理財教育師資。

身為三明治族首選的保險公司，保誠人壽去年推出「保誠MeWe 一起好幸福」品牌計畫，主張「先照顧好自己（Me），才能照顧好家人（We）」，引發廣大共鳴。保誠人壽陪伴三明治族迎接人生不同階段中H.E.A.R. 四大面向的需求，亦即健康保障（Health & Protection）、子女教育（Education）、資產傳承（Asset Transferring & Planning）、樂活退休（Retirement），建構完整的人生規畫，與顧客一起好幸福。

保誠人壽重視顧客需求及客戶體驗，針對不同客群在人生階段的需求，不斷開發更多元的商品組合以及數位化服務，顧客現已可透過數位管道，更便利完成保險規畫與理賠申請。秉持「保障每個人生，誠就每個未來（For Every Life, For Every Future）」的精神，保誠人壽持續以客為本，致力成為最值得信賴的人生夥伴和守護者，與顧客一起構築美好人生。

壽險業務員6月登錄人數出爐，壽險公司終止連兩個月衰退，止跌回升至20萬5,841人，保經、保代通路亦維持正成長，整體登錄人數增加1,187人，來到37萬4,215人，為近五個月以來新高。

儘管聯準會仍維持利率高檔，但資金陸續回流，投資型保單及利變型保單買氣回溫，以全體壽險業上半年保單銷售業績來觀察，新契約（初年度）、續年度與總保費收入三大項目皆維持正成長。其中初年度保費收入（加計負債）為3,747.7億元，年增7.2%；續年度保費7,593.8億元，年增0.04%；總保費收入1兆1,341億元，年增2.3%。

而據壽險公會統計，壽險公司、保代、保經三大通路中，壽險公司業務員人數終止連續兩個月下降，6月壽險公司登錄業務員人數較上月大幅增加855人，來到20萬5,841人，但若是與2023年底20萬8,534人相較，半年減少2,693人。

而保險代理人公司6月登錄業務員人數增加21人，來到7萬7,588人，較2023年底7萬8,000人，減少412人；經紀人公司登錄業務員較上月增加311人，達9萬0,786人，續創歷史新高，相較2023年底8萬9,330人，大增1,456人，也成為唯一正成長的通路；總計壽險業務員人數為37萬4,215人，較上月增加1,187人。

以各壽險公司來觀察，6月有11家壽險業務員登錄呈現單月正成長，其中大型壽險公司為止跌回升主力，富邦人壽增加303人、南山人壽增加233人、國泰人壽增加229人、凱基人壽增加116人，其他包含全球人壽、遠雄人壽、安聯人壽、保誠人壽、台新人壽、宏泰人壽及法巴人壽登錄業務員人數皆呈現增加。而新光人壽業務員人數較上月減少20人，台灣人壽則小幅減少九人。

六大壽險業下半年增員目標為1.3萬人，為了吸引新血加入，南山人壽指出，今年以招募年輕世代、延攬多元領域人才為目標，並以「優質人才培訓計畫」為推動主體，讓業務新人不僅擁有超過200個小時的紮實系統化訓練課程；同時，也提供具競爭力的獎酬制度，表現優異的業務新人首年度就可突破百萬年收入。富邦人壽則以「創業制」為核心，廣邀各行業優質且卓越人才、轉職者、新鮮人等加入富邦創業。